Потребительский кредит в 2018 году под низкий процент — какие банки предлагают самые выгодные условия


Сделать долгожданную покупку, съездить в путешествие или решить неожиданно возникшие финансовые трудности можно, воспользовавшись программами кредитования. Финансовые организации предлагают оформить потребительский кредит в 2018 году под низкий процент с возможностью подачи заявки онлайн. Взять деньги в долг можно в банках и у микрофинансовых организаций Москвы.

Что такое потребительский кредит

В простом понимании потребительская ссуда — это деньги, выданные физическому лицу под определенный процент и на оговоренный срок для решения повседневных нужд или покупки необходимых в быту вещей. Потребительские ссуды физическим людям в большинстве своем являются нецелевыми. Их можно использовать на свое усмотрение вплоть до покупки недвижимости. Банки, выдающие кредиты на любые цели предлагают средства наличными либо же посредством выпуска безыменной пластиковой карточки.

Перспективы потребительского кредитования в 2018 году

Согласно прогнозам аналитиков доля потребительских кредитов в общей массе выданных займов будет продолжать расти. Если учесть стабилизацию экономической ситуации и замедление темпов инфляции, можно сделать вывод, что ссуды станут доступнее. Важным сигналом в этом плане считается неоднократное снижение ставки рефинансирования Центробанком страны в 2017 году. Если такая тенденция сохраниться, а предпосылки для этого существуют, стоит ожидать дальнейшего снижения размеров ставок по потребительским кредитам.

Реорганизация банковского сектора

На 2018 год намечена реорганизация банковского сектора страны. Согласно реформе предлагается разделить банки на федеральные и региональные. По умолчанию учреждения до получения следующей лицензии наделяются статусом федеральных. После же только банки с капиталом 1 млрд рублей получат такой статус. Региональные банки смогут продолжить работу лишь в регионе своего присутствия.

Крупным банкам будет выдаваться универсальная лицензия, всем остальным, чей капитал стартует от 300 млн рублей будет выдана базовая. Федеральные банки смогут выполнять все банковские операции и открывать представительства за рубежом. Обладатели же базовой лицензии смогут привлекать средства граждан во вклады, осуществлять валютно-обменные операции, выдавать ссуды, но не смогут работать по ряду направлений с нерезидентами.

Рост процентных ставок

С другой стороны, существует вероятность увеличения процентных ставок по потребительским и прочим продуктам банковского кредитования. Основными причинами этому, как полагают эксперты, может служить увеличение доли так называемых «проблемных долгов» (неисполнение физическими лицами ранее взятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности). Вместе с тем не лучшим образом сказывается повышение Банком России ставок по резервам для необеспеченных займов.

Кубик со знаками процентов на ребрах

Жесткие условия выдачи займов

Для получения потребительских кредитов в 2018 году по низким ставкам гражданам придется показать банкам свою платежеспособность. В противном случае, финансовые организации будут увеличивать процент по заемным деньгам в качестве своеобразной страховки на случай невозврата одолженных средств. Кроме этого, ослабление национальной валюты может стать дополнительной причиной ужесточения требований по кредитам, чтобы ссудодатели могли защитить свои активы от обесценивания.

Где самые низкие ставки по потребительскому кредиту в 2018 году

Для выбора оптимального кредитного продукта, важно изучить всевозможные предложения на рынке банковских заимствований. Традиционно пользователи отдают предпочтения ссудам, выдаваемым под небольшую ставку. В нижеприведенной таблице видно, какие банковские организации предлагают самые низкие проценты по потребительскому кредиту в 2018 году без залога и поручителей и с возможностью оформления онлайн:

Банк Минимальный процент
ОТП Банк 11,5
Ренессанс Кредит 11,9
Альфа-Банк 11,9
Райффайзенбанк 11,99
Восточный 12
Совкомбанк 12
УБРиР 12
Сбербанк 12,9
ВТБ Банк Москвы 12,9
ВТБ 24 16

Условия кредитования

Если обратиться к информации, приведенной на официальных сайтах и информационных стендах в отделениях, видно, что кредиторы предлагают деньги населению на определенных условиях. Они разнятся в зависимости от учреждения, однако можно выделить основные из них, которые присущи каждой финансовой организации:

  1. сумма займа;
  2. процентная ставка;
  3. срок кредитования;
  4. подтверждение платежеспособности;
  5. наличие обеспечения.

Проценты по кредиту

Минимальные ставки по потребительским ссудам предлагаются зарплатным клиентам. Для остальных претендентов значение зависит от ряда факторов. Самые дорогие кредиты выдаются по предъявлению одного только паспорта. Если предъявить справку о заработной плате, процент будет ниже. Снижение значения возможно при заключении договора страхования жизни. Так, например, Сбербанк для таких ссудополучателей предлагает ставки снижение на 1 процентный пункт. Дополнительные бонусы предусмотрены и при оформлении займа в онлайн режиме.

Сумма и срок кредитования

Банки в большинстве своем предлагают потребительские займы на небольшие суммы — от нескольких десятков до нескольких стен тысяч рублей. Узнать величину ежемесячных платежей можно при помощи кредитных калькуляторов, которые приведены на сайтах финансовых учреждений, однако точную сумму и размер переплаты сможет правильно рассчитать лишь сотрудник банка.

Для зарплатных и надежных клиентов, которые исправно исполняли предыдущие кредитные договоры, величина ссуды может быть увеличена до нескольких миллионов, как например, у Россельхозбанка или Альфа-банка. При предоставлении гарантий в виде поручительства третьих лиц либо предоставлении залога имущества сумма может значительно вырасти. Преимущественно потребительские кредиты в 2018 году под низкий процент выдаются сроком на 3−5 лет, хотя в некоторых случаях этот показатель может колебаться в разные стороны.

Наличие справки о доходах

Как уже было отмечено, при предоставлении справки о заработной плате финансово-кредитные организации предлагают более выгодные условия заимствования. Связано это с тем, что таким способом клиент гарантирует, что у него есть средства для возврата долга. Как правило, справка о доходах не требуется от лиц, которые перечисляют заработную плату и другие приравненные к ней выплаты на счет в банке, поскольку кредитор самостоятельно может отследить величину дохода.

Скрученные в трубочки долларовые купюры

Требования к заемщику

Хоть кредитные организации декларируют, что практически любой человек может претендовать на получение потребительского займа, все же существуют определенные критерии, предъявляемые к ссудополучателям:

  • Возраст. Преимущественно минимальный порог установлен на планке 21 год, хотя, например, Московский кредитный банк предлагает кредиты лицам старше 18 лет. Максимальное значение часто граничит с достижением пенсионного возраста, однако на современном этапе банки предлагают деньги в долг лицам вплоть до 85 лет.
  • Наличие паспорта РФ и постоянной регистрации в регионе, где планируется взять потребительский кредит.
  • Официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 4−6 месяцев.
  • Хорошая кредитная история. Нельзя сказать, что этот параметр является существенным, поскольку ряд кредиторов выдают займы лицам, имеющим отрицательное финансовое досье.

Рейтинг потребительских кредитов 2018 года

Если подвести промежуточный итог, можно понять, что получить потребительский кредит в 2018 году под низкий процент имеют шансы совершеннолетние граждане в возрасте от 18 лет и наличием постоянного официального дохода. Для того чтобы выбрать оптимальный вариант, необходимо внимательно изучить предлагаемые банками продукты, ведь одни клиенты стремятся взять максимально возможную сумму, а для других важно получить деньги как можно раньше и желательно в день обращения.

Ренессанс Кредит

Получить ссуду под низкий процент в день обращения можно, заполнив заявку на сайте кредитора. Деньги предоставляются на срок от 2 до 5 лет. Заем выдается лицам от 24 до 70 лет, хотя постоянные клиенты банка могут занять деньги уже с 20 лет. Для разных категорий действуют свои условия:

Продукт Процент Сумма, рублей
Для клиентов 11,9−26,3% 30 000−700 000
Пенсионерам 11,9−26,3% 30 000−200 000
Больше документов — меньше ставка 11,9−25,5% 30 000−700 000
На срочные цели 19,9−26,3% 30 000−100 000

ОТП Банк

Получить одобрение от банка можно через 15 минут после заполнения анкеты. Максимально возможная сумма составляет 1 млн рублей. Ставка зависит от срока предоставления займа:

  • 24,9−38,9% - 12−18 месяцев;
  • 22,9−37,9% - 19−36 месяцев;
  • 24,9−37,9% - 37−60 месяцев.

После оговоренного в договоре периода при надлежащем исполнении ссудополучателем взятых на себя обязательств банк снижает значение до 11,5%.

Сбербанк

Потребительский кредит в Сбербанке в 2018 году без залога и поручительства под низкий процент могут взять граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. На рассмотрение заявки отводится максимум 2 дня, причем зарплатные клиенты могут получить ответ уже через 2 часа. Деньги выдаются на срок от 3 месяцев до 5 лет по ставке 12,9−19,9% годовых. Из документов понадобиться:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с наличием в нем регистрации;
  • документ, который подтверждает финансовое состояние ссудополучателя и трудовую занятость.

Логотип Сбербанка

Восточный

Под фиксированную низкую ставку 12% годовых банк предоставляет потребительский кредит гражданам РФ в возрасте от 26 до 76 лет, которые трудятся на последнем месте работы не менее 3 месяцев (от 21 до 26 лет — 12 месяцев). Клиент может претендовать на сумму от 25 000 до 500 000 на срок до 3 лет. Ответ на заполненную на сайте заявку можно получить уже через 15 минут и забрать деньги в день обращения. Разрешается досрочно вернуть задолженность без штрафных санкций.

Альфа-Банк

До одного миллиона предлагает заемщикам Альфа-банк на срок от 1 года до 5 лет без комиссий и поручителей. Предварительное решение о возможности получения денег претендент получает по смс. Ставка стартует от 11,99% и зависит от категорий клиентов и запрашиваемой суммы:

Сумма, рублей Стандартные условия Зарплатные клиенты Работники компаний-партнеров
50 000−250 000 16,99—24,99% 13,99—24,99% 15,99—24,99%
250 000−700 000 14,99—22,49% 12,99—19,99% 13,99—22,49%
Свыше 700 000 11,99—22,49% 11,99—19,99% 11,99—19,99%

ВТБ 24

Оформить заявку на потребительский кредит наличными в 2018 году под низкий процент предлагает и в банк ВТБ 24. Заявку можно оставить на сайте или посетив офис банковского учреждения. На рассмотрение отводится до 3 дней. Из документов необходимо подготовить паспорт, справку о заработной плате и СНИЛС. Для клиентов банка справку о доходе предоставлять нет необходимости.

  • величина займа — 100 000−400 000 рублей;
  • период погашения — от полугода до 5 лет;
  • процент — 16−22%.

Райффайзенбанк

Банк с австрийским капиталам предлагает получить до 2 млн рублей под низкую ставку 11,99% годовых. Для этого понадобиться паспорт гражданина РФ, справка о доходах и копия трудовой книжки. При кредитовании на сумму до 500 000 рублей нужно будет предоставить лишь паспорт и справку о доходах. Кредит предоставляется сроком до 5 лет гражданам от 23 до 37 лет. При этом важным условием является наличие мобильного и стационарного телефона. Требуется постоянное трудоустройство и стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Совкомбанк

Взять кредит на потребительские цели под низкий процент предлагает гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет Совкомбанк. От ссудополучателей требуется постоянная регистрация и стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Максимальная сумма составляет 100 тыс. рублей по низкой ставке — от 12% годовых. Срок погашения равняется 1 году. Претендентам надо предоставить паспорт, любой другой документ, удостоверяющий личность и справку о доходах по форме банка либо же 2-НДФЛ. Людям, вышедшим на заслуженный отдых, необходимо иметь лишь паспорт и пенсионное удостоверение.

УБРиР

Нецелевые потребительские кредиты под низкий процент предлагает Уральский банк реконструкции и развития. Онлайн-заявку на кредит можно оставить на сайте банковской организации и получить ответ уже через несколько минут. Из документов потребуется паспорт, иногда нужна будет справка о доходах. Банк предлагает несколько вариантов решения вопроса нехватки денег в зависимости от потребностей клиентов:

Название Максимальная сумма, рублей Минимальный процент ставки Срок кредитования, лет
Минутное дело 200 000 13 6
Доступный 600 000 17 7
Пенсионный 600 000 17 7
Для владельцев зарплатных карточек 1 000 000 12 7
Для клиентов 1 000 000 14 7
Открытый 1 000 000 15 7
Для вкладчиков 1 000 000 16,5 7

ВТБ Банк Москвы

В Банке Москвы получить лучший потребительский кредит 2018 года под низкий процент можно на сумму до 3 млн рублей сроком на 5 лет. Рассмотрение заявки происходит за несколько минут, после чего необходимо подготовить документы согласно списку:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка (заверенная копия);
  • СНИЛС.

Право претендовать на заем имеют граждане в возрасте от 21 до 75 лет, постоянно работающие не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства. Базовая ставка по ссуде составляет 15,9% годовых, тогда как клиенты, получающие заработную плату на счет в банке, оформляют кредитный договор под 12,9 процентов.

Паспорта граждан России

Порядок оформления потребкредита

Выбирая, на каком потребительском займе остановиться, важно проанализировать собственные финансовые возможности. По мнению экспертов, долговая нагрузка на бюджет не должна превышать 30%. Сам же процесс оформления потребительского кредита в 2018 году под низкий процент состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. выбрать банк и подходящее предложение;
  2. подать заявку онлайн либо же при личном визите в отделение банка;
  3. дождаться положительного решения банка (оно поступит посредством смс или с вами свяжется сотрудник банка);
  4. заняться оформлением документов согласно прилагаемому банком списку;
  5. посетить офис кредитора в назначенное время для подписания кредитного договора;
  6. получить деньги.

Необходимые документы

В зависимости от банковской организации и ссуды от клиента потребуется предоставить определенный перечень бумаг. Как правило, главной из них считается паспорт гражданина РФ, ведь ряд кредиторов согласны предоставить деньги в долг при предъявлении только одного этого документа. Среди других бумаг, которые запрашивают заимодатели, числятся следующие:

  • любой другой документ, удостоверяющий личность (загранпапорт, военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и пр.);
  • справка о заработной плате по форме банка либо же 2-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение для лиц, вышедших на заслуженный отдых;
  • трудовая книжка (заверенная работодателем копия).

Кредитор вправе запросить и другие документы, но, как правило, это скорее исключение.

Выгодный потребительский кредит в 2018 году в МФО

Наряду с банками взять деньги в долг можно у микрофинансовых организаций. Преимуществом таких заимствований считается минимальный процент отказа, поэтому за подобного рода ссудами обращаются даже безработные, студенты и женщины, находящиеся в декретном отпуске. Из документов, которые требуется предоставить, числится лишь паспорт. Остальные сведения — величина денежного дохода, место и стаж работы заполняется претендентом на заем самостоятельно.

Заявка заполняется на сайте организации либо специализированных порталах, а ответ можно получить уже через несколько минут. Деньги выдаются на дебетовую карту любого банка, электронный кошелек, банковским переводом и реже наличными. Если говорить о минусах кредитования через МФО, необходимо отметить следующее:

  • сумма, предоставляемая клиентам, невелика и редко превышает 30−60 тыс. рублей;
  • проценты начисляются за каждый день;
  • срок погашения задолженности колеблется от нескольких дней до нескольких недель и в редких случаях превышает месяц.

Среди популярных у москвичей МФО, где предлагают потребительские ссуды под сравнительно низкий процент, можно назвать:

МФО Минимальный дневной процент
Деньги взаймы 0,2
Манго мани 0,3
Миг Кредит 0,48
MoneyMan 0,76
Займер 0,95

Видео

Похожие статьи


Adblock detector